Nuevo hijo, nueva estrategia financiera

Nuevo hijo, nueva estrategia financiera (ARA) – Con frecuencia, cuando el bebito cumple los tres años, el presupuesto familiar se ha esfumado, perdido en las prisas de los cambios de pañales y los biberones de la madrugada. Todos sabemos que la manutención de un niño es costosa, y pensar en lo que se gastará en sus estudios universitarios eleva la cifra a un nivel significativamente más alto. Si no ha ajustado su estrategia financiera para satisfacer las necesidades de sus futuros herederos, vamos a proporcionarle algunas consideraciones fundamentales para mantener intacta su seguridad financiera a largo plazo. Suba la parada con el seguro de vida En cuanto nazca su hijo, es crucial que tome las medidas adecuadas a beneficio de su hijo, en caso de que fallezca uno o ambos padres. Pero ¿cuánto seguro necesita? Es preciso considerar elementos como sus ingresos y la suma total de la deuda de su núcleo familiar. También es buena idea proporcionar lo suficiente como para cubrir los costos de los estudios universitarios de cada hijo. En caso de que solo uno de los padres trabaje fuera de casa, asegúrese de calcular los costos de contratar una persona que cuide al niño a jornada completa en caso de que fallezca el padre o la madre que permanece en casa. Una vez que ya tenga una póliza de seguro de vida, actualice la designación de beneficiario en cuanto nazca otro hijo. El costo de la educación superior Una de las preguntas más comunes que los nuevos padres les formulan a sus asesores financieros profesionales es la siguiente: “¿Cuándo debemos comenzar a ahorrar para la educación universitaria de nuestro hijo?”. Y la respuesta universal en la que todos coinciden es: “En cuanto nazca su hijo”. Y cuando analizamos los costos abrumadoramente ascendentes de la educación superior,  el tiempo y el interés calculado pueden funcionar definitivamente a su favor. Y gracias a las cláusulas existentes en las leyes de contribución de impuestos, existen dos opciones atractivas de ahorro para la educación superior como los “Planes de la Sección 529”, que ofrecen los estados; así como las “Cuentas Coverdell para Ahorros de Educación”, las cuales proporcionan significativas ventajas de impuestos federales y estatales. Reclame las deducciones Pañales. Programas de preescolar. Suministros escolares. Ortodoncia. Guarderías. Sin duda alguna, los padres merecen un alivio financiero. La buena noticia al respecto es que el gobierno ofrece varias deducciones de impuestos para los padres que dediquen el tiempo necesario a buscarlas. Una deducción común que muchos ignoran es aprovechar las ventajas de la Cuenta de Gastos Flexibles (Flexible Spending Account, FSA) que ofrecen numerosos empleadores de empresas medianas y grandes. Estos planes patrocinados por los empleadores permiten generalmente el aprovechamiento de hasta $5,000 de los ingresos para gastos concernientes a los hijos antes de deducir los impuestos, lo cual reduce los ingresos susceptibles de aplicación de impuestos. Incluso algunos empleadores ofrecen una contribución equivalente con fondos de la compañía (company fund match). Si su compañía no ofrece la opción del FSA, no se desanime. Probablemente sea elegible para un crédito tributario por concepto de cuidados infantiles, si ambos padres trabajan y el niño es menor de 13 años. El crédito es un porcentaje (en base al ingreso bruto ajustado) de la cantidad de gastos para el cuidado del niño y dependiente, relacionados con el trabajo que usted le paga a un cuidador o guardería. El crédito puede oscilar entre el 20 y el 35 por ciento de sus gastos elegibles. Pero tenga en cuenta que estos alivios tributarios son excluyentes: usted no puede participar en una FSA y beneficiarse al mismo tiempo con el crédito de cuidados infantiles (si en su familia hay dos o más personas elegibles y $5,000 en una FSA, se podrá beneficiar con un crédito de hasta $1,000 por gastos adicionales no cubiertos por la FSA). Otro notable alivio de impuestos es el crédito anual de $1,000 por niño, aplicable a los menores de 17 años. Las parejas que hacen una declaración conjunta de impuestos y ganan menos de $110,000 pueden solicitar el crédito completo, que podría cubrir casi los gastos de pañales el primer año de vida del niño. Escríbalo: la necesidad de un testamento Los nuevos padres pueden asumir que no necesitan testamento porque poseen un mínimo de bienes. Pero el desembolso de bienes no es la única razón para la existencia de un testamento. Este tipo de documento es esencial para que usted designe el tutor de su hijo en caso de fallecimiento antes de que éste llegue a la adultez. Cualquier abogado puede redactarle un testamento, en el cual usted designe a un ejecutor que pagaría sus deudas y distribuiría sus bienes, además de nombrar un tutor para su hijo. Si tiene preocupaciones especiales como la manutención de un menor o un niño discapacitado, probablemente le convendría elaborar un plan de herencia más complejo que incluya una cuenta de custodia o un fideicomiso. Su nueva razón de alegría viene al mundo con la ropita que se le pone al nacer como única posesión, pero los próximos 18 años le demostrarán que su existencia implica enormes gastos. La planificación adecuada desde ahora mismo puede evitar que ese nuevo miembro de la familia pueda crear dolores de cabeza financieros en un futuro. Para obtener más información, visite el sitio Web www.prudential.com. Cortesía de ARAcontent